Preguntas frecuentes sobre Medicare

Medicare tiene varios periodos para hacer cambios. El principal es el Periodo de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, cuando puedes revisar y cambiar tu plan Medicare Advantage o tu plan de medicinas para el año siguiente.

También existe el Periodo de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo, para quienes ya tienen Medicare Advantage.

Además, podrías hacer cambios durante el año si tienes un Periodo Especial de Inscripción, por ejemplo si te mudas, pierdes otra cobertura o calificas para ciertos programas de ayuda. Si no sabes si puedes hacer un cambio, un agente puede revisar tu situación y explicarte tus opciones.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Te recomiendo trabajar con un agente con experiencia, porque es un proceso de varios pasos: empieza con un análisis de tus necesidades (doctores, medicinas y presupuesto) y, si aplica, incluye cancelar correctamente el suplemento que tengas ahora para que no te quedes sin cobertura ni pagues doble.

Con gusto te ayudo en todo el proceso. Agenda una cita y lo revisamos juntos.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Sí. Primero actualiza tu dirección con el Seguro Social. Después revisa tu cobertura: los planes y beneficios cambian según el código postal, y si tienes Medicare Advantage o un plan de medicinas, es posible que tengas que cambiarte a uno disponible en tu nueva área. Mudarte normalmente te da un Periodo Especial de Inscripción para hacerlo.

Puedes llamarnos, o comunicarte con Medicare.gov o al 1-800-MEDICARE.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

No. Lo que pagas depende de tus ingresos, tu historial de trabajo, cuándo te inscribes, el plan que eliges, tus medicinas y si calificas para programas que ayudan con los costos de Medicare.

Algunas personas tienen un plan Medicare Advantage con prima mensual de $0, mientras que otras pagan primas adicionales según su cobertura. Por eso es importante comparar tus opciones: el plan con la prima más baja no siempre es el que menos te cuesta en total.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

El Máximo de Gastos de Bolsillo (MOOP, por sus siglas en inglés) es lo más que tendrías que pagar durante el año por servicios médicos cubiertos en un plan Medicare Advantage.

Por ejemplo, si tu plan tiene un MOOP de $5,000 y tus copagos y coaseguros por atención médica cubierta llegan a $5,000, el plan generalmente paga el 100% de los servicios médicos cubiertos el resto del año. La prima mensual y el costo de tus medicinas normalmente no cuentan para el MOOP médico.

Por eso es importante ver más allá de la prima de $0 y comparar el MOOP, los copagos, la red, tus medicinas y los beneficios al elegir un plan.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Los planes Medicare Advantage reciben un pago del gobierno federal (CMS) para administrar la atención de sus miembros. En lugar de que Medicare les pague directamente a hospitales y doctores, CMS le paga a la aseguradora una cantidad fija mensual por cada persona inscrita.

Esa cantidad se ajusta según el riesgo: los planes reciben más por miembros con condiciones crónicas y menos por miembros más sanos. Una prima de $0 no significa que el plan no tenga costos: siempre revisa copagos, deducibles y el máximo de gastos de bolsillo.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Verifica la cobertura antes de hacerte el análisis. Pregúntale a tu doctor a qué laboratorio va a mandar tu prueba y confirma que ese laboratorio esté en la red de tu plan. Revisa también si la prueba necesita autorización previa y cuánto sería tu copago o coaseguro.

No supongas que, porque tu doctor está en la red, el laboratorio que usa también lo está. Una llamada rápida a tu plan o a tu agente antes de la prueba puede evitarte gastos inesperados.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Es una duda muy común. Cuál es mejor, Medicare Advantage o Medicare Original, depende de tus necesidades de salud, tu presupuesto y tu estilo de vida: tus doctores, tus medicinas, si viajas y cuánto puedes pagar si te enfermas.

Lo mejor es que un profesional revise tu caso y te explique las diferencias para que tú tomes la decisión.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Sí puedes, pero te perderías muchos beneficios adicionales, como dental, visión y aparatos auditivos, que Medicare Original no cubre en su mayoría. Tampoco tendrías cobertura de medicinas sin un plan de la Parte D, y Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Sí. Si viajar por Estados Unidos es importante para ti, Medicare Original con ciertos Suplementos de Medicare (Medigap) generalmente te permite ver a cualquier proveedor del país que acepte Medicare, sin limitarte a una red.

Algunos planes Medicare Advantage PPO también cubren fuera de la red, aunque los costos y reglas varían. La atención de emergencia y de urgencia generalmente está cubierta en todo Estados Unidos con Medicare Advantage.

Para viajes fuera del país la cobertura es más limitada, aunque algunos planes Medigap y ciertos Medicare Advantage incluyen cobertura de emergencia en el extranjero. La mejor opción depende de cuánto y a dónde viajas, tus doctores, tus medicinas y tu presupuesto.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Sí. Lo más probable es que su plan tenga más beneficios porque en su ciudad o código postal hay planes diferentes disponibles, o porque en su área hay otras aseguradoras y más competencia.

Puedes comparar planes por código postal en Medicare.gov con su buscador de planes, o pedirnos que revisemos las opciones en tu área.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

1. Revisa la carta de negación. Debe decir el motivo, cómo apelar y la fecha límite.

2. Pide una reconsideración (primer nivel). Con Medicare Original, llena el formulario de "Redetermination Request" o escribe una carta y envíala a la dirección de la carta; tienes 120 días. Con Medicare Advantage o un plan de la Parte D, tú o tu doctor pueden pedir una reconsideración al plan; si es urgente, pide una apelación rápida (expedited).

3. Agrega documentos. Una carta de tu doctor explicando por qué es médicamente necesario, tus expedientes médicos y cualquier aprobación previa.

4. Si te la niegan otra vez, sigue los 5 niveles: reconsideración del plan o de Medicare, revisión por un contratista independiente, audiencia con un juez administrativo, revisión del Consejo de Apelaciones de Medicare y revisión en una corte federal. Cada nivel tiene fechas límite.

Si necesitas ayuda con una apelación, llámanos.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Generalmente no recibes los dos beneficios completos. Si calificas para beneficios de sobreviviente, el Seguro Social normalmente te paga primero tu propio beneficio y luego le agrega lo necesario para llegar al monto más alto para el que calificas.

Por ejemplo, si tu beneficio es de $1,200 al mes y el de sobreviviente por el historial de tu esposo es de $2,000 al mes, en general recibirías $2,000 al mes en total, no $3,200.

El monto exacto depende de tu edad al pedir el beneficio de sobreviviente, de si ya cumpliste la edad plena de jubilación para sobrevivientes y del historial de tu esposo. Los beneficios de sobreviviente pueden empezar desde los 60 años (o 50 si tienes una discapacidad), pero pedirlos antes de la edad plena puede reducir el monto. Para tu caso específico, consulta con el Seguro Social.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Un agente local te da atención personal, cara a cara, y conoce los doctores, hospitales, farmacias y planes de Medicare de tu área. Te ayuda a comparar opciones, revisar tus doctores y medicinas, inscribirte y, sobre todo, te sigue ayudando durante el año cuando surgen preguntas o problemas.

Los agentes virtuales pueden ser prácticos, pero con un agente local tienes a alguien de confianza en tu comunidad a quien llamar o visitar. Medicare puede ser complicado: no tienes que hacerlo solo.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia

Uno de mis clientes, un señor de 72 años con diabetes, batallaba para pagar su insulina con su cobertura de Medicare. Pagaba cientos de dólares al mes y no sabía que había planes y programas de ayuda, como Extra Help, que podían bajar mucho sus costos.

Nos sentamos a revisar sus medicinas, sus doctores y si calificaba para programas de ahorro. Comparamos varios planes de su condado con buena cobertura de insulina y lo ayudé a solicitar Extra Help con el Seguro Social.

El resultado le cambió la vida: su insulina bajó a $35 al mes y además obtuvo beneficios dentales y de visión que nunca había tenido. Lo que más valoró no fue solo el ahorro, sino que alguien se tomó el tiempo de explicarle sus opciones con palabras sencillas y guiarlo paso a paso. Por eso me encanta este trabajo.

— Christian Martin del Campo, agente con licencia